【2025年最新版】退職金の税金を賢く節税する方法！計算例付き📊

退職金を受け取る際、気になるのが税金ですよね。
「せっかくの退職金、できるだけ多く手元に残したい…」そんな方のために、退職金にかかる税金の仕組みや節税方法を分かりやすく解説します！💡

✅ 退職金にかかる税金とは？

退職金には所得税と住民税がかかりますが、給与とは違い、**「退職所得控除」や「1/2課税」**といった優遇措置があるため、税負担は比較的軽いです。

退職金の税金の計算ステップ 📝

1️⃣ 退職所得控除を計算する
2️⃣ 課税対象額（退職金－退職所得控除）を求める
3️⃣ 1/2をかける（税負担が半分に！）
4️⃣ 所得税と住民税を計算

これらのステップを踏むことで、退職金の税金が決まります。

📌 退職所得控除の計算方法

退職所得控除は、勤続年数によって決まります。以下の計算式を使います。

💡 例1：勤続10年の場合
→ 40万円 × 10年 = 400万円

💡 例2：勤続30年の場合
→ 800万円 + 70万円 ×（30年 - 20年） = 1,500万円

💰 退職金の税金シミュレーション

例：退職金3,000万円、勤続30年の場合

→ 3,000万円の退職金に対し、税金は150万円！
給与所得と比べてもかなり優遇されていることが分かりますね✨

💡 退職金の節税テクニック

少しでも税負担を減らすために、賢い節税方法を知っておきましょう！

✅ ① 退職金は「一時金」として受け取る

退職金は「一時金」か「年金形式」で受け取ることができますが、一時金なら退職所得控除＋1/2課税が適用され、税負担が軽いです。

📌 退職金を年金形式で受け取ると…？
→ 「公的年金等控除」が適用されるが、税負担が増えることもあるため注意⚠️

✅ ② 退職金の受け取りを分割する

退職金は「5年以上の間に分割して受け取る」ことで、退職所得控除を複数回使うことが可能です。

📌 例：会社の制度を利用し、2回に分ける

• 1回目（定年退職時）： 退職所得控除を適用
• 2回目（再雇用終了時）： 再度、退職所得控除が適用される

👉 一括受け取りよりも節税効果が高まる可能性があります！

✅ ③ 企業型DC・iDeCoを活用する

企業型DC（確定拠出年金）や**iDeCo（個人型確定拠出年金）**を活用すると、退職金と合算せずに受け取れるため、節税効果が高まります！💰

📌 ポイント

• 企業型DCの一時金は退職金と同じ優遇を受けられる
• iDeCoの受け取り方を工夫すれば、税金を抑えられる

👉 「退職金＋企業型DC＋iDeCo」で組み合わせて受け取るのがベスト！

🎯 まとめ

退職金はまとまった額になるので、賢く節税して、最大限手元に残すことが重要です！💰✨

💡 あなたの退職金、どれくらい税金がかかる？
退職金の受け取り方によって税額が変わるため、早めのシミュレーション＆準備が大切！

ぜひこの記事を参考に、最適な受け取り方法を選んでくださいね😊